Nie w każdym banku klienci otrzymają taką ofertę, gdzie zakup własnego M można w całości sfinansować kredytem. Po prostu nie wszystkie instytucje są skłonne pożyczać pieniądze osobom, które nie posiadają choćby niewielkiego wkładu własnego. Banki, które w całości finansują inwestycję w nieruchomość, wymagają zazwyczaj ustanowienia zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, które zwiększa koszty kredytu. Jeszcze w 2011 roku co najmniej 17 instytucji było skłonnych udzielić kredytu bez wkładu własnego, dziś taka oferta dostępna jest już tylko w 13 bankach.
Przyznanie kredytu powyżej wartości nieruchomości deklarują nieliczni – Getin Bank (107% LTV), mBank (110% LTV) oraz MultiBank. W określaniu maksymalnej kwoty, jaką bank pożyczy na mieszkanie, pomocny jest wskaźnik LTV (skrót z ang. loan to value). Oznacza on stosunek pomiędzy wysokością kredytu a wartością jego zabezpieczenia, które w przypadku kredytów hipotecznych stanowi nieruchomość. Wskaźnik LTV na poziomie 100% oznacza, że bank sfinansuje w całości daną nieruchomość, LTV równe 80% oznacza, że klient musi 20% wartości nieruchomości wnieść jako środki własne. Od 2010 roku na rynku kredytów hipotecznych dominują te z LTV powyżej 80%. Podobnie sytuacja wyglądała w 3 pierwszych kwartałach 2012 roku, choć ich udział regularnie spadał. Zgodnie z danymi prezentowanymi w raporcie ZBP, na koniec września ubiegłego roku wyniósł ok. 47%. Zmniejsza się również liczba banków skłonnych udzielić kredytów na sfinansowanie 100% wartości nieruchomości.
